As taxas m\u00e9dias de juros ficaram, praticamente, est\u00e1veis no m\u00eas de julho deste ano. Na m\u00e9dia de todas as contrata\u00e7\u00f5es \u2013 cr\u00e9dito livre e direcionado, para fam\u00edlias e empresas \u2013 o juro chegou a 31,4% ao ano, no m\u00eas passado, com varia\u00e7\u00e3o negativa de 0,2 ponto percentual (p.p.)<\/strong>. Ainda assim, a taxa est\u00e1 em n\u00edvel mais elevado, com aumento de 3,6 p.p. em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito, divulgadas nesta quarta-feira (27) pelo Banco Central (BC). Como esperado, a alta dos juros banc\u00e1rios acompanha o ciclo de eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, definida em 15% ao ano pelo Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do BC. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo BC para controlar a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n O Banco Central justifica a manuten\u00e7\u00e3o da taxa em alta com a necessidade de esfriar a demanda e conter a infla\u00e7\u00e3o, porque juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, fazendo com que as pessoas consumam menos e os pre\u00e7os caiam<\/strong>. O pr\u00f3ximo encontro do Copom para definir a Selic ser\u00e1 em setembro e a previs\u00e3o \u00e9 que a taxa fique em 15% ao ano, pelo menos, at\u00e9 o fim de 2025.<\/p>\n As estat\u00edsticas mostram que, da mesma forma, o spread banc\u00e1rio apresentou certa estabilidade no m\u00eas. Ele mede a diferen\u00e7a entre o custo de capta\u00e7\u00e3o dos recursos pelos bancos e as taxas m\u00e9dias aos clientes e ficou em 20,3 p.p., com retra\u00e7\u00e3o de 0,2 p.p. no m\u00eas e incremento de 1,7 p.p. em 12 meses.<\/p>\n >> Siga o canal da Ag\u00eancia Brasil <\/strong>no WhatsApp<\/p>\n Nas novas contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para as fam\u00edlias, a taxa m\u00e9dia de juros livres atingiu 57,7% ao ano, com recuo de 0,7 p.p. no m\u00eas e alta de 5,5 p.p. em 12 meses. A redu\u00e7\u00e3o mensal refletiu redu\u00e7\u00f5es de 4 p.p. em cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado e de 0,8 p.p. em cart\u00e3o de cr\u00e9dito parcelado, bem como pelo aumento da participa\u00e7\u00e3o do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e0 vista na composi\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito livre \u00e0s pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n Por outro lado, o juro das opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo subiu 6,1 p.p. no m\u00eas e 14,4 p.p. em 12 meses, para 446,6% ao ano. A modalidade \u00e9 uma das mais altas do mercado.<\/p>\n O cr\u00e9dito rotativo dura 30 dias e \u00e9 tomado pelo consumidor quando se paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2500 usando a parcela m\u00ednima, por exemplo. Ou seja, nesse momento, o cliente contrai um empr\u00e9stimo e come\u00e7a a pagar juros sobre o valor que n\u00e3o conseguiu quitar.<\/p>\n Nas contrata\u00e7\u00f5es para as empresas, a taxa m\u00e9dia do cr\u00e9dito livre ficou em 25% ao ano, com altas de 0,7 p.p. no m\u00eas e aumento de 3,9 p.p. em 12 meses.<\/p>\n No cr\u00e9dito livre, os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado \u2500 com regras definidas pelo governo \u2500 \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa para pessoa f\u00edsica ficou em 11,2% ao ano em julho, com varia\u00e7\u00e3o de 0,1 p.p. para cima em rela\u00e7\u00e3o ao m\u00eas anterior e alta de 1 p.p. em 12 meses. Para empresas, a taxa caiu 0,5 p.p. no m\u00eas e aumentou 2,2 p.p. em 12 meses, indo para 13,6% ao ano.<\/p>\n Em julho, as concess\u00f5es de cr\u00e9dito chegaram a R$ 644,1 bilh\u00f5es. Nas s\u00e9ries sazonalmente ajustadas, elas recuaram 0,3% no m\u00eas, com redu\u00e7\u00e3o de 2% nas opera\u00e7\u00f5es com pessoas jur\u00eddicas e expans\u00e3o de 2,5% com as fam\u00edlias. Em 12 meses, as concess\u00f5es nominais cresceram 12,3%, com altas de 9% nas opera\u00e7\u00f5es com empresas e de 15,9% com pessoa f\u00edsica.<\/p>\n Com isso, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 6,715 trilh\u00f5es, um crescimento de 0,4% em rela\u00e7\u00e3o a julho. Esse resultado decorreu, basicamente, do incremento de 0,6% no cr\u00e9dito destinado \u00e0s fam\u00edlias, total de R$ 4,173 trilh\u00f5es, atenuado, em parte, pela contra\u00e7\u00e3o de 0,1% no cr\u00e9dito \u00e0s empresas, que somou R$ 2,542 trilh\u00f5es<\/p>\n J\u00e1 o cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro \u2500 que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos, independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulos ou d\u00edvida externa) \u2500 alcan\u00e7ou R$ 19,527 trilh\u00f5es, com aumento de 0,9% no m\u00eas, refletindo principalmente os acr\u00e9scimos de 0,7% nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida, de 0,4% nos empr\u00e9stimos do SFN e de 2,3% nos empr\u00e9stimos externos, estes \u00faltimos influenciados pela deprecia\u00e7\u00e3o cambial de 2,66% no per\u00edodo.<\/p>\n Em 12 meses, o cr\u00e9dito ampliado cresceu 10,5%, com avan\u00e7os nos t\u00edtulos p\u00fablicos de d\u00edvida (11,7%), nos empr\u00e9stimos do SFN (10,1%) e nos t\u00edtulos privados de d\u00edvida (18,5%).<\/p>\n Bras\u00edlia (DF) 15\/03\/2024 \u2013 Comprometimento da renda ficou em 27,6% em junho. Foto-arquivo: Jo\u00e9dson Alves\/Ag\u00eancia Brasil – Jo\u00e9dson Alves\/Ag\u00eancia Brasil<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n Segundo o Banco Central, a inadimpl\u00eancia \u2500 atrasos acima de 90 dias \u2500 mant\u00e9m-se est\u00e1vel h\u00e1 bastante tempo, com pequenas oscila\u00e7\u00f5es, registrando 3,8% em julho<\/strong>. Nas opera\u00e7\u00f5es para pessoa f\u00edsica, situa-se em 4,5% e, para pessoa jur\u00eddica, em 2,5%.<\/p>\n O endividamento das fam\u00edlias \u2500 rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses \u2500 ficou em 48,7% em junho, redu\u00e7\u00e3o de 0,2% no m\u00eas e aumento de 1% em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, o endividamento ficou em 30,5% no sexto m\u00eas do ano.<\/p>\n J\u00e1 o comprometimento da renda \u2500 rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo \u2500 ficou em 27,6% em junho, com varia\u00e7\u00e3o de 0,1% para baixo na passagem do m\u00eas e alta de 1,3% em 12 meses.<\/p>\n Os dois \u00faltimos indicadores s\u00e3o apresentados com a maior defasagem do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o BC usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n <\/p>\n \n <\/div>\n![](\"https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/ebc.png?id=1655997&o=node\")
![](\"https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/ebc.gif?id=1655997&o=node\")
<\/p>\nCr\u00e9dito livre<\/h2>\n
Cr\u00e9dito direcionado<\/h2>\n
Saldos das opera\u00e7\u00f5es<\/h2>\n
Endividamento das fam\u00edlias<\/h2>\n
\n ![\"Bras\u00edlia](\"https:\/\/imagens.ebc.com.br\/SCGHeF8DM2uvVdM_rRXOf37xIFM=\/754x0\/smart\/https:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/sites\/default\/files\/thumbnails\/image\/2024\/03\/15\/0d8a1436.jpg?itok=u38yEHB6\" "\\"Jo\u00e9dson")
\n
\n <\/div>\n